财经看点网-P2P风险-P2P风险可预警?蚂蚁金服新技术协助监管层“排雷” P2P风险、P2P风险

财经看点网

当前位置:财经看点网>股票知识>

P2P风险可预警?蚂蚁金服新技术协助监管层“排雷” P2P风险

发布时间:2019-09-26 21:00 来源:财经杂志 关键词:P2P风险
P2P风险可预警?蚂蚁金服新技术协助监管层“排雷”
本文关键词P2P风险,获取更多p2p风险控制、p2p的主要风险、p2p风险有哪些、p2p公司有什么风险、相关信息,请访问本站首页。
原文标题:P2P风险可预警?蚂蚁金服新技术协助监管层“排雷”
原文发布时间:2018-11-08 12:25:35
原文作者:财经杂志。
如果您喜欢本文,请关注原文作者,获取更多文章
如果您是原文作者,不同意我们转载此文,请联系我们删除。
短期回报非常高的产品,是P2P风险爆发的核心特征。蚂蚁风险大脑正是借助这一风险特征及多重维度,对P2P等类金融风险进行早识别、早预警,以协助金融监管部门“排雷”
P2P风险可预警?蚂蚁金服新技术协助监管层“排雷”

《财经》记者 杨秀红/文

如果P2P风险可以预警,今年的P2P爆雷潮是不是可以来得更晚甚至更少一些?

今年年初至8月中旬,全国各地500余家P2P平台现“爆雷潮”,其背后的风控问题和监管难题凸显。

为了协助监管部门化解P2P等类金融领域的风险,今年9月,蚂蚁金服旗下的蚂蚁风险大脑2.0版本上线。

“蚂蚁风险大脑是蚂蚁金服根据十余年的风险攻防经验,利用人工智能、大数据、云计算和区块链等领先科技手段,融合各地金融监管实践而建立的智能监管科技系统。”蚂蚁金服大安全副总经理王黎强近日在接受《财经》记者专访时表示。

这是蚂蚁金服在监管科技领域的一项重要开拓之举。

这一举措有望协助监管部门排查并预警金融风险,并有望帮助投资者减少资产损失。

借助于多项科技技术,蚂蚁风险大脑可以识别多重风险,包括对P2P虚假标的识别、 对P2P期限错配识别,乃至对金融诈骗团伙识别等。

“当前金融领域风险案件频发,除P2P爆雷外,一些类金融领域仍潜藏有很大风险。”王黎强表示,蚂蚁风险大脑有望在上述风险爆发前,协助监管部门提前预警。

目前,蚂蚁金服已与多地金融监管部门达成合作,通过蚂蚁风险大脑为地方政府监控类金融领域,从而协助各地监管部门更好地实现穿透式监管,实现风险早识别、早预警、早处置、早化解。其合作对象包括北京、天津、广州等多地的金融监管部门。

最新合作案例来自于雄安新区所处的河北省。10月30日,河北省金融办与蚂蚁金服签署战略合作,双方将共建“河北省金融监管科技创新实验室”,依托于实验室,双方共同探索为河北金融风险防控、新技术金融监管应用等方面提供技术支撑,助力河北风险防控和金融监管创新发展。

蚂蚁风险大脑上线

今年9月,蚂蚁风险大脑2.0版本正式上线。

在此之前的几个月,蚂蚁金服已经上线了蚂蚁风险大脑1.0版本,并与多地金融监管部门达成合作。

“在过去十几年,蚂蚁金服通过做业务的过程中沉淀了非常多的科技能力,蚂蚁金服提出‘BASIC’战略——BASIC分别对应着Blockchain(区块链)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、IoT(物联网)和Cloud computing(云计算)五大领域,这是构建整套金融科技的底盘。”王黎强表示,“蚂蚁金服开发的监管科技系统——蚂蚁风险大脑,将协助各地方监管部门进行金融风险的防控。”

据悉, 蚂蚁风险大脑能够协助各地监管部门对类金融机构进行多维度的风险排查,实现涉众风险、经营风险、合规风险等全领域动态扫描,通过知识图谱挖掘,让监管部门拥有“透视眼”,发现关联机构间的潜在风险,从根源处识别出疑似金融欺诈团伙,并且,还可以协助监管部门构建地区及行业整体风险指数,快速识别地区及行业的风险“水位”,掌握宏观金融风险趋势变化。

值得一提的是,除了人工智能、云计算等,蚂蚁风险大脑还应用了当下的前沿科技——区块链技术。

10月26日,在支付宝全球金融安全创新中心启动仪式上,蚂蚁金服副总裁彭翼捷表示, 蚂蚁风险大脑探索性地引入区块链技术,将相关金融行为“上链”,多方同时在线并形成协同机制,对风险进行准实时识别和穿透式监管

据悉,这一系统可以像人脑一样自主学习和进化,快速适应各种新型风险。蚂蚁风险大脑协助监管机构实现金融风险“早发现、早预警、早处置”,防止小问题、小风险,演变为区域性、系统性的金融风险。

“蚂蚁风险大脑具备三大特点。”王黎强表示,这三大特点分别为数据实时化、识别智能化和风险可视化。

其中,数据实时化,是指蚂蚁风险大脑可以对多重数据实时监测;识别智能化,是指这一系统可以通过公司经营的产品、负面舆情、全球黑产的网络、知识图谱等识别犯罪团伙、风险可视化指的是这一系统可以对单个个体进行详细评分等。

多技术预警P2P风险

在实际应用中,蚂蚁风险大脑借助“BASIC”战略中涉及的五大技术——人工智能、云计算、区块链等,对P2P乃至整个类金融领域进行风险排查。

据蚂蚁金服相关负责人介绍,蚂蚁风险大脑不仅可以对P2P虚假标的识别,亦可以对P2P期限错配识别,而且还可以对金融诈骗团伙等多类风险进行识别。

举例来看,该系统对P2P虚假标的识别,来源于两类虚假标的。

其中一种虚假标的是p2p平台方自身出于欺诈、自融发布的。如投之家连环诈骗事件中,来自温州的卢家帮,其连续收购多个平台,通过发假标的方式吸收海量公众资金,然后跑路国外,这就是一种欺诈性质的假标。还有很多上市公司,由于现金流趋紧,通过收购p2p平台然后发布假标来补充现金流,这种就是典型的自融型假标。

另外一种虚假标的是借款人伪造项目信息在p2p平台上发布假标,由于P2P平台风控能力不足,无法有效识别出标的真伪。

一般而言,为了尽快筹集到大额的资金,假标具有项目期限较短、收益率异常高、标的信息伪造等特点。

“短期回报非常高的产品,是P2P高风险的核心特征,也是风险爆发的核心特征。”王黎强对《财经》记者表示,这类产品尤其需要警惕。

蚂蚁风险大脑会从上述这些维度对平台上的标的进行监控,并最终体现在模型的打分结果中,从而实现对假标情形的预警。

此外,风险大脑背后有完备的企业知识图谱,如果监测到标的借款人和平台存在利益关联、或者多个标的背后关联到同一个公司等异常,都会由于存在假标嫌疑而被预警。同时,风险大脑还会对P2P平台本身的资质、发标行为和内容、风控能力、舆情等多方面,对平台自身的假标风险进行判断。

在对P2P期限错配的识别方面,蚂蚁风险大脑也自有一套逻辑。

据前述蚂蚁金服相关负责人介绍,错配必定是通过假标来实现的,因此假标的方法同样适用。P2P拆标,一般有两种形式,是指长期借款标拆成短期借款标,大额资金拆成小额资金。而错配,是指前一种,及将“长时间”拆成“短时间”,比如一年期的标的拆成12期一个月的标或者4期3个月的标。

相对于金额拆标准而言,错配容易引发流动性风险,如资金链一旦断裂平台就将无法重复“钱还钱”的原则循环。如P2P平台的风险准备金不足,那么就很有可能发生违约。

一般而言,错配有两类:第一类通过将一个长期标,拆解成多个借款方、背景各异的虚假短期标; 第二类采用同一个借款方背景,反复发短期标,包括起始时间、期限的错配。 对于,第一类可以通过上述假标识别的方式加以防控。而对于类型二,风控大脑会从相同借款方的借款期限、周期性反复、以及借款用途与期限的合理性来进行综合判断。

协助监管部门“排雷”

作为蚂蚁金服旗下在监管科技领域的重磅创新,蚂蚁风险大脑已与多地监管部门达成合作,并参与到多地全国多地金融风险防范工作中,多次成功协助监管部门“排雷”。

在金融风险频发的当下,双方的合作可谓一拍而合。

一方面,以风险大脑为代表的安全技术,作为蚂蚁BASIC战略的一个重要组成部分,正在逐步向金融科技合作伙伴开放。

另一方面,金融风险频发及监控难点和痛点增加,也令监管部门在技术方面存在诉求。

目前,涉众风险的隐蔽性越来越高,传统的线下监管,现场实地抽查等手段,越来越难做到对风险隐患的及时发现、准确识别、分级预警、有效处置。

对于地方监管所存在的痛点和困难点,王黎强曾做过具体分析。他表示,第一,现在互联网金融业态下,服务模式已经发生改变,金融风险隐蔽性强、扩张速度快、影响面大、危害大。第二,风险产生的机构比较难管,类金融机构在一个省或一个市,多则十多万,少则几万家,这个庞大数量分布在城市地域范围,加大监管的难度。

在这一背景下,在行政,司法,资本等监管手段之外,地方金融监管部门也在积极寻求技术手段,升级监管模式,以迎接新的形势。

据悉,目前蚂蚁金服已与全国多省份金融监管部门合作,在助力地方监管科技能力建设上取得有益进展。目前,北京、天津、广州、重庆、西安、贵阳、温州等城市金融监管机构已与蚂蚁金服携手,在利用蚂蚁风险大脑加强RegTech能力方面展开合作。其中,部分城市还与蚂蚁金服共建了“金融科技创新实验室”,进行更多深入合作。

最新消息显示,10月30日,河北省金融办即与蚂蚁金服签署战略合作,双方将共建“河北省金融监管科技创新实验室”。

在上线后,蚂蚁风险大脑已成功协助多地监管部门“排雷”。

前述蚂蚁金服相关负责人举了一个典型案例:蚂蚁风险大脑对某地金融监管部门提供的一份几十家P2P企业名单进行了非法金融风险分析后,准确识别出了8家已在当地金融办重点关注之列的高危企业,风险大脑还基于企业知识图谱挖掘能力,通过其中一家高危企业顺藤摸瓜,识别出其背后两家注册在异地的关联企业特征与风险大脑的“非法集资”模型高度匹配。这两家企业中,有一家是看似正常经营的商贸企业,而另一家则是从未开展过任何金融业务的科技企业。

目前,蚂蚁风险大脑已针对这3家企业向地方监管机构提出风险预警,3家企业已在属地机构处理流程中。

“经过多年支付宝等平台的数据积累,我们具备了这样的监管技术,在此情形下,协助监管部门进行金融风险防范,帮助更多的投资者,我们责无旁贷。”王黎强表示。

谈及未来规划,王黎强表示,下一步要做的主要是两件事,一是对内将自身业务安全性提高,二是对外将安全风控开放。

“金融并非为了赚钱而赚钱,它的存在是为了帮助实现社会的目标。一个好的社会的重要特征就是平等,人人相互尊重和欣赏。面对全球不断增长的人口及伴生而来的对生活富足的要求,金融将是实现这一目标的最佳推动力。”最后,王黎强引用耶鲁大学经济学教授罗伯特·希勒的话,指出了推动监管科技更深层的含义。


原文标题:P2P风险可预警?蚂蚁金服新技术协助监管层“排雷”
原文发布时间:2018-11-08 12:25:35
原文作者:财经杂志。

P2P 本文关键词P2P风险,获取更多p2p风险控制、p2p的主要风险、p2p风险有哪些、p2p公司有什么风险、相关信息,请访问本站首页。 http://www.licaikd.com
猜你喜欢
相关文章

热门话题