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汇盈财富 标准普尔资产象限图的骗局

发布时间:2019-11-06 07:00 来源:财富汇盈金融界百保箱 关键词:汇盈财富
标准普尔资产象限图的骗局
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原文标题:标准普尔资产象限图的骗局
原文发布时间:2019-01-24 09:44:50
原文作者:财富汇盈金融界百保箱。
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标准普尔资产象限图的骗局

在金融行业,有一个最受“路演活动”欢迎的理论,叫做家庭资产的四个账户。

他还有一个特别响亮的称呼,叫做标准普尔资产象限图。

无论是P2P,基金,保险,三方财富,移民公司,甚至是一些私人银行,都会拿这个理论来阐述整个路演的框架。

这个理论主要讲述的是我们的资产要分为四个部分:

  • 家庭资产的10%用作短期花费的钱
  • 家庭资产的20%用作买保险的钱
  • 家庭资产的30%用来做风险高一点的投资的钱
  • 家庭资产的40%用来做子女教育,个人养老的钱

这个理论乍一听上去,好像挺有道理的,对吧。

标准普尔资产象限图的骗局

把我们的资产分为四部分,而且每一个部分都有一个固定的比例。

不过,我们仔细在想一下,这个理论又不太对。

你说,一个亿万富翁和一个白领家庭财富情况肯定是不一样的,那么同样用这个理论配置资产,那能行吗?

或者说,一个22岁、大学刚毕业的单身女孩和一个上有老、下有小、40岁的中年男士,处在的生命周期是不一样的,那么都用这个理论配置家庭资产,真的合理吗?

其实,这样的问题,我们还可以追问很多。

那么,今天我们就探讨下这个所谓的“标准普尔资产象限图”,它的不合理地方究竟在哪里。


标准普尔资产象限图的骗局

01|我从哪里来?

既然叫标准普尔资产象限图,我们的第一直觉,这个理论应该和美国的标准普尔公司有关系,但是当我翻遍了所有的信息和数据之后,可以证实的是,标准普尔并没有从官方公布过这个理论。

所以说,这个理论更多是借用了标准普尔的大名,但是整个理论的设计,和标准普尔公司完全没有任何关系。

那么问题就来了,到底是谁在传播这样的理论呢?

答案已经无从追溯了。但是目前用到最多的就是一些金融公司的"路演活动“和一些客户答谢会。

这些金融公司之所以会用到这样的理论,是因为这样的理论通俗易懂,很容易让客户理解,而且还可以借用标准普尔的名字。

人们内心都是对大公司有一定的敬畏感的,觉得只要是大公司,而且是像标准普尔这样的评级机构,更是权威中的权威了。

也就不曾怀疑这个理论的真假性。

但是,有人会说,即使不是标准普尔公司设计的又能怎么样呢,我觉得这个理论还是挺不错的,挺能指导我配置资产的,有一个理论总比没有强吧。

那么其实要看这理论的应用边界在哪里?


标准普尔资产象限图的骗局

02|边界

如果真按照这个方法配置资产,就会发生问题吗?

答案是否定的,不会出什么问题,但是会在一定程度上浪费资金的使用效率。

我们假设一个30岁的男性,现在刚刚新婚,还没有孩子。

如果按照这样的规划,会发生什么。

短期资金太少,保险和长期投资太多,导致流动性趋紧,最后还是要变卖一些长期资产。

如果要是选择一些类似年金险或者封闭式基金的情况,那么短期变现不出来,导致家庭资产流动性断裂。

其实这个方法不能说完全不对,而是说,不能完全照搬这个理论,应该是看到这个理论的背后,其实他的意思就是让我们分散一些投资,不要把所有资产都放在短期或者长期投资上。

那么如果想合理配置资产,最重要的因素是什么?


标准普尔资产象限图的骗局

03|流动性

我们知道,如果经营一家企业,现金流是最重要的财务指标。

而一个家庭或者说一个人的个人资产,最为重要的其实也是现金流,也就是我们说的资金的流动性。

相对来说,一些长期性的投资产品流动性会受限限制,不过这个也要取决于自己投资的产品是什么。

如果自己生活正在处于剧烈变动中,那么手头的现金流一定要多一些,让资产可以在快速的时间流动起来。

这个就是我们要说在选择资产的重要性,而非只看投资的周期与否。

所以如果掌握这个投资的产品的周期和我们家庭资产的流动性配比,这个需要以后慢慢来谈。

标准普尔资产象限图的骗局

总结一下

1.标准普尔资产象限图并不是标准普公司设计的。

2.这个理论可以学习,但是具体应用到家庭的资产配置还是有一些不合适的。

3.家庭资产配置最重要的资产的流动性。

家庭财富规划课,祝你每讲都有新收获。


原文标题:标准普尔资产象限图的骗局
原文发布时间:2019-01-24 09:44:50
原文作者:财富汇盈金融界百保箱。

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