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理财市场风向变了!

发布时间:2018-10-20 21:18   来源:网络 点击 :
        昨天,银保监会发布了《商业银行理财业务监管管理办法》,标志着银行理财新规正式落地。
 
        作为课代表我先来总结一下,那就是监管适当松绑了。
 
        之前去杠杆过于惨烈,金融市场雷声不断,亲妈看不下去了,决定给大家喘口气。
 
        单从目前的迹象来看,也并非政策全面转向,只是缓一下而已。
 
        不过对于咱们投资人,也算是大大的利好。
 
        其中逻辑,请往下看。
 
        一、公募理财产品发行门槛从5万降到1万,韭菜门槛降低了。
 
        公募产品你可以这么理解,所有能在银行官网、手机银行看到的理财产品,都属于公募。
 
        相比之前理财门槛高高在上,现在一万块的起投金额能让更多人可以不必把钱放在银行存定期,而可以选择灵活度更高、收益率更高的理财产品了。
 
        二、公募理财产品可以通过公募基金间接投资股票。
 
        之前公募理财产品允许投资公募基金,但也只能是货币基金和债券型基金。
 
        现在公募理财部分资金可以投资股票型基金,算是给大癌股输血了,而且是长期输血,好事。
 
        三、公募理财可以投资非标债券,但必须期限匹配,限额管理。
 
        可以投资非标,限额管理,这是增加了监管的弹性,不搞一刀切。
 
        翻译一下就是,ZF只救想救的。目前想救的,是国家重点工程项目和中小企业。
 
        那什么是期限错配呢,就是把1年期的产品,拆成4个季度产品去卖,赚取利差。
 
        不准做期限错配,这就是要求理财只能匹配项目单独募集资金,为打破刚兑做准备。
 
        四、银行“去刚兑”,不得宣传预期收益率。
 
        现在你去银行买理财,银行客户经理为了推销产品,肯定给你说没风险,都是保本保息,而且直接告诉你产品收益率有多少。
 
        其实这是违背投资基本原理的,投资向来是投资者自己自负盈亏,而刚性兑付确实理财市场的潜规则,大家都心照不宣。
 
        要是哪一家机构最后没有按期还钱,在资本圈里就混不下去。
 
        现在央妈下了决心要打破刚兑的限制,以后除了国债和银行存款,谁也不能说自己是保本保息的了。
 
        所以投资人在购买之前就要想好,亏了风险要自担,千万别硬着头皮上。
 
        另外还规定了,银行只能向投资者销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
 
        说到底,最终受益的还是投资人。
 
        毕竟每个人的风险承受能力是不一样的,有的人能承受50万的亏损,有的人亏20万就要跳楼。
 
        理财的目的是为了过上更好的生活,而不是为了获得多少盈利让生活万劫不复。
 
        五、私募理财产品引入24小时冷静期。
 
        对于投资人来讲,选择一个理财产品并不是一件特别容易的事儿。
 
        很多时候都是在销售经理的糖衣炮弹下拍脑门决定,结果出门拍大腿后悔。
 
        所以,私募理财首次设置了冷静期,相当于保险的犹豫期。
 
        简单点说,签完合同24小时之内,你可以吃一粒“后悔药”,银行会无条件解除合约,把资金退还给你。
 
        那银行的私募产品是啥?
 
        区别于公募,私募理财说白了就是“非公开发行”,门槛30万到100万。
 
        而且,也并不是所有人都可以买私募产品,
 
        (一)具有2年以上投资经历,且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币,或者家庭金融资产不低于500万元人民币,或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;
 
        (二)最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织。
 
        起点还是比较高的,基本筛掉80%以上的群体,我这里算是给土豪朋友们提个醒。
 
        PS:祝大家假期愉快。财哥明天回家陪陪父母,大家准备去哪浪?